貴陽銀行淨利潤“八連降” 内控合規堪憂

如果拉長時間維度來看，自2023年中報以來，貴陽銀行已連續六個季度營收、歸母淨利“雙降”，其中歸母淨利潤更是出現了八個季度連續下滑，歸母淨利潤已不及2019年的43.06億元。

業績依賴利息收入 淨息差收窄沖擊較大

淨息差收窄是銀行業績下滑的重要原因，貴陽銀行對利息收入的依賴程度較高。該項業務占比一度接近90%，今年前三季度雖降至79%，但占比仍較高。而報告期内，該行淨利差和淨息差分别爲1.76%和1.8%，較上年同期分别減少0.24個百分點和減少0.34個百分點。

受淨息差收窄影響，前三季度，貴陽銀行利息淨收入爲86.71億元，同比減少15.61%。相比之下，前三季度，貴陽銀行實現非利息淨收入22.66億元，較上年同期增長94%，非利息淨收入在總營收中的占比爲20.72%%，較上年末上升10.65個百分點。

對于業績下滑，貴陽銀行解釋稱，主要是受讓利實體經濟、調整資産結構、市場利率持續下行等因素影響，淨息差有所收窄。

不過淨息差收窄是當下商業銀行普遍面臨的問題。實際上，貴陽銀行的淨息差表現好于行業平均水平。國家金融監督管理總局數據顯示，截至2024年二季度末，我國商業銀行淨息差爲1.54%。

顯然，在淨息差收窄之外，貴陽銀行業績下滑，還存在自身原因。從近年來監管處罰中便可以看出，貴陽銀行經營管理、内控合規方面存在諸多不足。

内控合規堪憂 貸款管理失守招緻損失

今年9月18日，貴陽銀行一日之内連收五張罰單，其中有三張罰單處罰事由竟然是員工盜竊、職務侵占。

罰單顯示，貴陽銀行安順分行因内部控制薄弱，發生員工盜竊、職務侵占等違規行爲，被罰款20萬元。時任貴陽銀行安順分行黨委書記、行長譚玉華對貴陽銀行安順分行内部控制薄弱事項負有責任，被警告；時任貴陽銀行安順分行營業部綜合櫃員潘璐詩對貴陽銀行安順分行發生員工盜竊、職務侵占事項負有責任，被禁止終身從事銀行業工作。

而貴陽銀行雙龍航空港支行則因貸款管理不到位，被罰款30萬元；時任貴陽銀行雙龍航空港支行行長梅宗貴，對上述事項負有責任，收到警告處罰決定。

今年以來，貴陽銀行已多次被監管處罰，處罰事由多與貸款管理有關。比如，六盤水分行因貸款管理不規範和辦理無真實貿易背景被處罰超150萬，黔東南分行因保理融資背景真實性審查嚴重不盡職、經營性貸款違規流入房地産領域等原因被罰70萬。8月份，貴陽銀行遵義分行未履行有關風險管理措施”等三項違規，被罰款47萬元。到了9月和10月，修文支行和貴州行再次被監管處罰，原因均爲貸款管理不到位。

在今年9月份，貴陽銀行還有兩年高管因爲受賄罪被判刑。據法院判決書顯示，貴陽銀行金融部原總經理黃某豐及投資銀行部原總經理張某蜀二人還因犯受賄罪，分别被判處有期徒刑11年、有期徒刑10年。從法院判決來看，二人均存在利用職務便利爲相關人員在項目上提供關照，在辦理貸款方面謀取利益等違法犯罪行爲。

在貸款管理上失守，是銀行不良貸款的主要來源，而貸款損失則會直接減少利潤。貴陽銀行已出現過因爲貸款管理不到位而遭受損失情況。

今年7月份，貴陽銀行披露了一起3.15億元的訴訟糾紛，結果因爲被執行人未有可供執行的财産，法院裁定終結本次執行。據公告，2013年12月，貴陽銀行瑞南支行曾向貴州九州名城房地産開發有限公司金額5億元、期限3年。然而到期後，九州名城卻未能償還全部全部欠款。2021年，貴陽銀行請求法院判令被告九州名城立即償還債權本金3.15億元，及按合同約定計算的利息、罰息、複利、違約金等7563萬元，總計金額近4億。貴陽銀行的請求獲得法院支持，2023年4月，貴陽銀行在收到相關案件的終審判決書後，向貴陽市中級人民法院申請執行。

然而，經窮盡财産調查措施，貴陽市中級人民法院認爲，被執行人九州名城、周韶斌、周偉剛已發現的财産均已處置完畢，未發現被執行人有其他可供執行的财産，被執行人暫無财産可供執行，裁定終結本次執行程序。貴陽銀行對該筆債權本金全額計提減值準備。

類似的案件還在發生，今年年初，貴陽銀行發布公告，稱旗下雙龍航空港支行因16億元銀行信貸未能如期收回，正在起訴貴州國際商品供應鏈管理有限公司。貴陽銀行雙龍航空港支行正是9月份因爲貸款管理不到位被罰的那一家。

責任編輯：李欣桐